「積立FX」VS「外貨積立」特徴を徹底的に比較してみた

こんにちは、投資OLちゃんでございます❤️

今回は、SBI FXトレードの「積立FX」と住信SBIネット銀行の「外貨積立」を比較しようと思います！

積立FXは、FXの税金面のメリットを活かして、外貨預金みたいな感じで運用できるもの✨

引用元：積立FX （SBI FXトレード公式サイト）

投資OLちゃん

FXって聞くとリスク高そうに聞こえるかもしれないけど、レバレッジ1倍にすれば、外貨預金と同じ✨

積立FXの設定方法は下の記事で解説しておりますので、この記事を読んでやってみたくなった方は、ぜひご覧くださいませ❤️

こちらもCHECK

: 【SBI FXトレード】積立FXをしてみよう！入金する方法〜設定方法を解説

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それでは早速、いきましょう❤️

目次（タップすると飛べるよ）

1 積立FXと外貨預金の特徴を比較してみた
2 最後に

積立FXと外貨預金の特徴を比較してみた

「積立FX」と「外貨積立」の特徴を表にまとめると、下記のとおりです✨

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭（1米ドルあたり）	3銭（1米ドルあたり）
②もらえる利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④外貨預金先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい

※全てドル円のものを記載。積立FXの利息については、直近（8月24日時点）のスワップポイントを年利換算

それでは、項目①からみていきましょう❤️

①手数料で比較

手数料については、「積立FX」が5銭、外貨積立が「3銭」となっております。

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭（1米ドルあたり）	3銭（1米ドルあたり）
②利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④外貨預金先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい

投資OLちゃん（小学生の頃）

「外貨積立」の方が安いじゃん！

投資OLちゃん

1米ドルあたり2銭（0.02%）の差は、金額的にどれくらいなのか計算してみましょう❤️

100万円（1万ドル）で2銭の差を計算すると、下記のとおりです。

※1ドル=100円で計算

5銭の手数料：100万円×0.05%=500円
3銭の手数料：100万円×0.03%=300円

差 200円

投資OLちゃん

もはや気にしなくていいレベルですね✨

しかも、この手数料について気にしなくていい理由は、他にもあります。

次項から説明する「②もらえる利息」、「③利息付与のタイミング」によって、積立FXの方が圧倒的にリターンが良くなるからです。

それでは、②を見てみましょう❤️

②もらえる利息で比較

もらえる利息は、「積立FX」が2.34%、「外貨積立」が0.7%となっております。

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭	3銭
②利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④運用先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい

投資OLちゃん（小学生の頃）

え、なんでこんなに違うの？

投資OLちゃん

簡単に言うと、FXは各社の競争が激しいから。各社が頑張って利息を高くしているよ。

利息については直近のスワップポイントを年利換算したものなので、あくまでも目安であることに注意しましょう。

積立FXの年利「2.34%」と、外貨積立の年利「0.7%」

将来のリターンがどれくらい変わってくるか、シミュレーションしてみましょう❤️

「20年間、毎月3万円ずつ米ドルを購入」した場合のシミュレーション結果は、下記のとおりです✨

※為替変動はどちらも同じのため、金利差のシミュレーション

年利2.34%の場合（積立FX）

投資元本：7,200,000円
金利収入：1,946,053円
合計リターン：9,146,053円

年利0.7%の場合（外貨積立）

投資元本：7,200,000円
金利収入：524,193円
合計リターン：7,724,193円

積立FXと外貨預金のリターンの差：9,146,053円-7,724,193円=1,421,860円

次に、③も見てみましょう❤️

③利息がもらえるタイミングで比較

積立FXと外貨積立において、圧倒的なリターンの差が生まれる理由は、「利息がもらえるタイミング」も関係してきます。

「積立FX」は利息を毎日もらえるのに対し、「外貨積立」は月に1回となっています。

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭	3銭
②利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④運用先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい

SBI FXトレードの「積立FX」では、毎日利息をもらった瞬間に再投資されるので、複利がめちゃくちゃ利くのです(● ˃̶͈̀ロ˂̶͈́)੭ꠥ⁾⁾💞

SBI FXトレード「積立FX」

スワップポイントが付与されて、「再投資しました」連絡きた❤️

外貨預金だと利息の部分は解約した時に付与される。それに対して積立FXは、利息が毎日付与されて、自動で再投資してくれる❤️

利息の6.69円で、ドル円を買ってくれました💰

複利が効いて素晴らしい👧🏻✨ pic.twitter.com/oStGNUl5sS

— 投資OLちゃん (@OL20225358) August 24, 2022

長期間運用するほど複利が利くため、将来的に大きなリターンの差が生まれます。

④運用先が倒産した場合で比較

運用先が倒産した場合は、積立FXは「必ず全額戻ってくる」のに対し、外貨積立はペイオフの対象外であるため「1円も戻ってこない」可能性があります。

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭	3銭
②利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④外貨預金先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい

ペイオフとは、運用先の金融機関が倒産しても、1,000万円までは全額返ってくる預金保護制度のこと。ただし、その対象は普通預金だけであるため、外貨預金は対象外です。

一方で、積立FXは信託保全（分別管理）されているため、たとえ100億円預けていても、必ず全額返ってきます✨

信託保全により万が一の時もお客様の資産は守られます

信託保全とは・・・お客様からお預かりする証拠金と、SBI FXトレードの固有資産を明確に区分して管理することを、信託保全といいます。これにより、万が一当社が破綻した場合でも、お客様からお預かりする証拠金はお客様に返還することが可能となります。

引用元：SBI FXトレード公式サイト

大事な資産を数十年に渡って安心して運用できる点でも、必ず全額戻ってくる「積立FX」の方が優れています✨

⑤レバレッジで比較

SBI FXトレードの「積立FX」は、レバレッジが1倍、2倍、3倍から選べるため、資金の効率を上げることができます✨

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭	3銭
②利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④外貨預金先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい

レバレッジを上げるほど、スワップポイントも2倍、3倍と毎日付与され、それが再投資されるため、複利がめちゃくちゃ利くようになります❤️

※上下の値幅も3倍になるため、為替変動のリスクは高くなります

レバレッジ1倍、2倍、3倍でどれくらい資金効率が良くなるか、シミュレーションしてみましょう❤️

投資OLちゃん

レバレッジ別のリターンについても、SBI FXトレードの「積立FXシミュレーション」で出来ます✨

「20年間、毎月3万円ずつ米ドルを購入」した場合のレバレッジ別のリターンは、下記のとおり。

※金利差のみのシミュレーション

レバレッジ1倍

投資元本：7,200,000円
金利収入：1,879,241円
合計リターン：9,079,241円

レバレッジ2倍

投資元本：7,200,000円
金利収入：4,375,242円
合計リターン：11,575,242円

レバレッジ3倍

投資元本：7,200,000円
金利収入：7,701,606円
合計リターン：14,901,606円

投資OLちゃん（小学生の頃）

こんなに変わるんだ！私もレバレッジ3倍でやりたい！

投資OLちゃん

ちょっと待って！リスクもしっかり理解しようね✨

SBI FXトレードの「積立FX」は、証拠金維持率が30%を下回ると、ロスカットされます。

※SBI FXトレードの「通常の取引」は、証拠金維持率が50%を下回るとロスカット

ロスカットとは、損失が増えて、証拠金の維持率が一定を下回ると、ポジションを強制的に決済されてしまうことです。SBI FXトレードのロスカットルールについてはこちら

ドル円がいくらになったらロスカットされるか「ロスカットシミュレーション」してみましょう❤️

証拠金維持率100%で1,000ドル買ったときに、ドル円がどこまで下がるとロスカットされるのかシミュレーションしました✨

レバレッジ1倍

レバレッジ2倍

レバレッジ3倍

レバレッジを上げるほどスワップポイントがたくさんもらえ、為替差益も大きくなりますが、円高になった時の損失も大きくなることを覚えておきましょう✨

⑥〜⑩税金面で比較

⑥〜⑩は全て税金の話なので、まとめて比較していきます！

項目	SBI FXトレード「積立FX」	住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料（スプレッド）	5銭	3銭
②利息（年利）	2.34%	0.7%
③利息がもらえるタイミング	毎日	月に1回（第3土曜日）
④外貨預金先が倒産した場合	必ず全額戻ってくる（区分管理のため）	戻ってこないケースも（ペイオフの対象外）
⑤レバレッジ	1倍、2倍、3倍の中から選択可能	×
⑥税区分	先物取引に係る雑所得等	雑所得
⑦課税方式	申告分離課税	総合課税
⑧税率	一律 20.315%	15%〜55%
⑨損益通算できるか	○（3年間損失を繰越可能）	×
⑩確定申告の難易度	簡単	難しい