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「積立FX」VS「外貨積立」 特徴を徹底的に比較してみた

 

こんにちは、投資OLちゃんでございます❤️

 

今回は、SBI FXトレードの積立FX」と住信SBIネット銀行の外貨積立」を比較しようと思います!

 

積立FXは、FXの税金面のメリットを活かして、外貨預金みたいな感じで運用できるもの

 

積立FX 外貨預金 比較

引用元:積立FX (SBI FXトレード 公式サイト)

 

投資OLちゃん
FXって聞くとリスク高そうに聞こえるかもしれないけど、レバレッジ1倍にすれば、外貨預金と同じ✨

 

積立FXの設定方法は下の記事で解説しておりますので、この記事を読んでやってみたくなった方は、ぜひご覧くださいませ❤️

 

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それでは早速、いきましょう❤️

 

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積立FXと外貨預金の特徴を比較してみた

 

「積立FX」と「外貨積立」の特徴を表にまとめると、下記のとおりです✨

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭(1米ドルあたり) 3銭(1米ドルあたり)
②もらえる利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④外貨預金先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

※全てドル円のものを記載。積立FXの利息については、直近(8月24日時点)のスワップポイントを年利換算

 

それでは、項目①からみていきましょう❤️

 

①手数料で比較

 

手数料については、「積立FX」が5銭、外貨積立が「3銭」となっております。

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭(1米ドルあたり) 3銭(1米ドルあたり)
②利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④外貨預金先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

 

投資OLちゃん(小学生の頃)
「外貨積立」の方が安いじゃん!

 

投資OLちゃん
1米ドルあたり2銭(0.02%)の差は、金額的にどれくらいなのか計算してみましょう❤️

 

100万円(1万ドル)で2銭の差を計算すると、下記のとおりです。

※1ドル=100円で計算

 

5銭の手数料:100万円×0.05%=500円
3銭の手数料:100万円×0.03%=300円

 

200円

 

投資OLちゃん
もはや気にしなくていいレベルですね✨

 

しかも、この手数料について気にしなくていい理由は、他にもあります。

 

次項から説明する「②もらえる利息」、「③利息付与のタイミング」によって、積立FXの方が圧倒的にリターンが良くなるからです。

 

それでは、②を見てみましょう❤️

 

②もらえる利息で比較

 

もらえる利息は、「積立FX」が2.34%、「外貨積立」が0.7%となっております。

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭 3銭
②利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④運用先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

 

投資OLちゃん(小学生の頃)
え、なんでこんなに違うの?

 

投資OLちゃん
簡単に言うと、FXは各社の競争が激しいから。各社が頑張って利息を高くしているよ。

 

利息については直近のスワップポイントを年利換算したものなので、あくまでも目安であることに注意しましょう。

 

積立FXの年利「2.34%」と、外貨積立の年利「0.7%」

 

将来のリターンがどれくらい変わってくるか、シミュレーションしてみましょう❤️

 

「20年間、毎月3万円ずつ米ドルを購入」した場合のシミュレーション結果は、下記のとおりです✨

※為替変動はどちらも同じのため、金利差のシミュレーション

 

年利2.34%の場合(積立FX)

積立FX 外貨預金 比較

積立FX 外貨預金 比較

投資元本:7,200,000円
金利収入:1,946,053円
合計リターン:9,146,053円

 

年利0.7%の場合(外貨積立)

積立FX 外貨預金 比較

積立FX 外貨預金 比較

投資元本:7,200,000円
金利収入:524,193円
合計リターン:7,724,193円

 

積立FXと外貨預金のリターンの差:9,146,053円-7,724,193円=1,421,860円

 

次に、③も見てみましょう❤️

 

③利息がもらえるタイミングで比較

 

積立FXと外貨積立において、圧倒的なリターンの差が生まれる理由は、「利息がもらえるタイミング」も関係してきます。

 

「積立FX」は利息を毎日もらえるのに対し、「外貨積立」は月に1回となっています。

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭 3銭
②利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④運用先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

 

SBI FXトレードの「積立FX」では、毎日利息をもらった瞬間に再投資されるので、複利がめちゃくちゃ利くのです(● ˃̶͈̀ロ˂̶͈́)੭ꠥ⁾⁾💞

 

 

長期間運用するほど複利が利くため、将来的に大きなリターンの差が生まれます

 

④運用先が倒産した場合で比較

 

運用先が倒産した場合は、積立FXは「必ず全額戻ってくる」のに対し、外貨積立はペイオフの対象外であるため「1円も戻ってこない」可能性があります。

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭 3銭
②利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④外貨預金先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

 

ペイオフとは、運用先の金融機関が倒産しても、1,000万円までは全額返ってくる預金保護制度のこと。ただし、その対象は普通預金だけであるため、外貨預金は対象外です。

 

一方で、積立FXは信託保全(分別管理)されているため、たとえ100億円預けていても、必ず全額返ってきます✨

 

信託保全により万が一の時もお客様の資産は守られます

信託保全とは・・・お客様からお預かりする証拠金と、SBI FXトレードの固有資産を明確に区分して管理することを、信託保全といいます。これにより、万が一当社が破綻した場合でも、お客様からお預かりする証拠金はお客様に返還することが可能となります。

積立FX 外貨預金 比較

引用元:SBI FXトレード 公式サイト

 

大事な資産を数十年に渡って安心して運用できる点でも、必ず全額戻ってくる「積立FX」の方が優れています✨

 

⑤レバレッジで比較

 

SBI FXトレードの「積立FX」は、レバレッジが1倍、2倍、3倍から選べるため、資金の効率を上げることができます✨

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭 3銭
②利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④外貨預金先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

 

レバレッジを上げるほど、スワップポイントも2倍、3倍と毎日付与され、それが再投資されるため、複利がめちゃくちゃ利くようになります❤️

※上下の値幅も3倍になるため、為替変動のリスクは高くなります

 

レバレッジ1倍、2倍、3倍でどれくらい資金効率が良くなるか、シミュレーションしてみましょう❤️

 

投資OLちゃん
レバレッジ別のリターンについても、SBI FXトレードの「積立FXシミュレーション」で出来ます✨

 

「20年間、毎月3万円ずつ米ドルを購入」した場合のレバレッジ別のリターンは、下記のとおり。

※金利差のみのシミュレーション

 

レバレッジ1倍

SBI FXトレード 積立FX 設定方法

SBI FXトレード 積立FX 設定方法

投資元本:7,200,000円
金利収入:1,879,241円
合計リターン:9,079,241円

 

レバレッジ2倍

SBI FXトレード 積立FX 設定方法

SBI FXトレード 積立FX 設定方法

 

投資元本:7,200,000円
金利収入:4,375,242円
合計リターン:11,575,242円

 

レバレッジ3倍

積立FX 外貨預金 比較

積立FX 外貨預金 比較

 

投資元本:7,200,000円
金利収入:7,701,606円
合計リターン:14,901,606円

 

投資OLちゃん(小学生の頃)
こんなに変わるんだ!私もレバレッジ3倍でやりたい!

 

投資OLちゃん
ちょっと待って!リスクもしっかり理解しようね✨

 

SBI FXトレードの「積立FX」は、証拠金維持率が30%を下回ると、ロスカットされます。

※SBI FXトレードの「通常の取引」は、証拠金維持率が50%を下回るとロスカット

 

ロスカットとは、損失が増えて、証拠金の維持率が一定を下回ると、ポジションを強制的に決済されてしまうことです。SBI FXトレードのロスカットルールについてはこちら

 

ドル円がいくらになったらロスカットされるか「ロスカットシミュレーション」してみましょう❤️

 

証拠金維持率100%で1,000ドル買ったときに、ドル円がどこまで下がるとロスカットされるのかシミュレーションしました✨

 

レバレッジ1倍

積立FX 外貨預金 比較

 

レバレッジ2倍

積立FX 外貨預金 比較

積立FX 外貨預金 比較

 

レバレッジ3倍

積立FX 外貨預金 比較

積立FX 外貨預金 比較

 

レバレッジを上げるほどスワップポイントがたくさんもらえ、為替差益も大きくなりますが、円高になった時の損失も大きくなることを覚えておきましょう✨

 

⑥〜⑩税金面で比較

 

⑥〜⑩は全て税金の話なので、まとめて比較していきます!

 

項目 SBI FXトレード「積立FX」 住信SBIネット銀行「外貨積立」
①手数料(スプレッド) 5銭 3銭
②利息(年利) 2.34% 0.7%
③利息がもらえるタイミング 毎日 月に1回(第3土曜日)
④外貨預金先が倒産した場合 必ず全額戻ってくる(区分管理のため) 戻ってこないケースも(ペイオフの対象外)
⑤レバレッジ 1倍、2倍、3倍の中から選択可能 ×
⑥税区分 先物取引に係る雑所得等 雑所得
⑦課税方式 申告分離課税 総合課税
⑧税率 一律 20.315% 15%〜55%
⑨損益通算できるか ○(3年間 損失を繰越可能) ×
⑩確定申告の難易度 簡単 難しい

 

FXは申告分離課税、外貨預金は雑所得で総合課税。

 

外貨預金は「雑所得で総合課税」なので、ビットコイン(仮想通貨)と同じ税区分です。

 

その点、積立FXは申告分離課税だから、外貨預金よりも税金面で有利になるケースが多いです✨

 

 SBI FXトレード メリットデメリット

引用元: SBI FXトレード 公式サイト

 

投資OLちゃん
さらに、外貨預金は損益を自分で計算しなければいけない点が大変です。それに対して、積立FXは、年間取引報告書を見て確定申告書に損益を記入するだけなので、とても簡単✨

 

年間の利益が20万円以下であれば、FXも外貨預金も確定申告は不要です。しかし、利益が20万円以下であったとしても、市町村役場に住民税の申告をする必要があります。

 

投資OLちゃん
積立FXの確定申告の仕方については確定申告の時期が近づいてきたら記事にしますので、楽しみにお待ちくださいませ❤️

 

最後に

 

今回は、SBI FXトレードのメリットデメリットを解説しました〜❤️

 

積立FXと外貨預金、どちらを始めるかの判断材料にしてくれたら嬉しいです✨

 

投資OLちゃん
9月30日までの期間限定で、「投資OLちゃん × SBI FXトレード」特別タイアップ開催中なので、ぜひご活用ください❤️

 

タイアップの詳細と口座開設の手順は、下の記事で解説しております✨

 

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それでは、今回は以上となります❤️

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