ロボアド

ロボアドバイザー徹底比較!松井証券「投信工房」選んだ理由【メリット・デメリット】

 

みなさま、お疲れ様です❤️

 

投資OLちゃん(Twitter@OL20225358)でございます😇💞

 

今回の記事は、各ロボアドバイザーの特徴やメリットを解説する記事となっております❤️

 

投資OLちゃんは各社ロボアドバイザーを比較した結果、松井証券「投信工房」選びました

 

松井証券「投信工房」選んだ理由を詳しく解説していきます✨

 

投信工房の運用成績は、下記の記事にまとめております❤️

 

 

>>「投信工房」運用成績を見てみる

 

 

それでは、いきます❤️

 

 

ロボアドバイザーとは?【簡単に比較】

 

 

まず始めに、「ロボアドバイザーとは?」簡単に解説いたします❤️

 

証券ガール
ロボアドバイザー(以下、ロボアド)とは、あなたのリスク許容度に応じて、ポートフォリオの構築、発注、リバランスまで、あなたの代わりに資産運用を行ってくれるロボットのことよ。

 

証券ガール
ロボアドバイザーは2つに分かれるわ。
一任型ロボアドと、助言型ロボアドよ。
 
一任型ロボアドの特徴

・あなたのリスク許容度に応じて、ロボットが全自動で運用。何もする必要なし。

 

助言型ロボアドの特徴

ロボットがリスク許容度に応じて、ポートフォリオのアドバイスを行う。ロボットが提案したポートフォリオをそのまま買ってもいいし、自由にカスタマイズできる。

 

 

旧しょこらさま
どちらにも共通して言えるのは、リスク許容度に応じて最適なポートフォリオを組んでくれるところね。

 

概要がわかったところで「投資OLちゃんがなぜロボアドに興味を持ったのか」ご説明いたします❤️

 

 

ロボアドバイザーに興味を持った理由

 

 

証券ガール
ロボアドバイザーを始めた理由は?

 

投資OLちゃん
私は、米国株ネオモバによる1株投資をしてる。それぞれに期待するのは、下記のとおり。

 

✅米国株・・・値上がり目的。老後のための資産形成。
✅ネオモバ ・・・配当金目的。将来の収入減を補うもの。(結婚後の育休時などを想定)

 

証券ガール
投資別に目的があるのね。上2つで十分じゃないの?

 

投資OLちゃん
昨今の株式市場の暴落を経験して、まとまったお金が必要な時に暴落が来たら、致命傷になりかねないと思ったの。リスクをコントロールしつつ安全に運用できれば、預金よりもいいなと思って。

 

上記がロボアドでの運用を始めて理由です✨

 

それでは、一任型ロボアドバイザー「ウェルスナビ」「THEO」と助言型ロボアドバイザー「投信工房」の比較に移ります❤️

 

 

一任型ロボアドバイザーと助言型ロボアドバイザーの比較

 

 

下の画像は、一任型ロボアドバイザー「ウェルスナビ」「THEO」助言型ロボアドバイザー「投信工房」を比較した表となります❤️

 

 

ロボアドバイザー 比較

 

 

一任型ロボアドバイザー(ウェルスナビ )と助言型ロボアドバイザー(THEO)の大きな違い↓

 

・手数料
・始めるのに必要な資金
・毎月の最低積立額
・銘柄数
・NISAが利用できるかどうか(NISAとは、株式や投資信託の売却益と配当にかかる税金を年間120万円まではゼロとする制度。)

 

 

各ロボアドを比較した結果、松井証券「投信工房」を選んだ理由

 

 

証券ガール
松井証券「投信工房」選んだ理由は、手数料、毎月の最低積立額、銘柄数、NISAが利用できるかどうかの4つね。詳しく説明してくれる?

 

投資OLちゃん
一番大きい理由は手数料。ウェルスナビやTHEOの手数料は1%超。手数料が長期投資に与える影響は大きくて、手数料も複利で雪だるま式に増えていく。手数料が運用に与える影響については、ナザール@積立投資で3,000万円作るさんの記事を見てね。

 

 

 

 

投資信託 手数料

 

引用元:手数料1%だと30年で総額200万円を超える

 

 

 

投資OLちゃん
月3万円・利回り3%・手数料1%で運用すると、手数料の総額は2,000,000円を超える(30年間運用した場合)

 

投資OLちゃん
私がロボアドで投資する目的は教育資金だから、30年間の運用にはならないと思うけど、手数料0.1%の差が資産形成に大きな影響を与えるのであれば、手数料が安い投信工房がいいと思った。

 

 

 

信託報酬 手数料

 

引用元:手数料が0.1%増えると21万円負担が増え、28万円リターンが減る

 

 

 

証券ガール
松井証券「投信工房」手数料最大0.3875%よね。上記の表で言うと一番近いのは0.4%だから、30年間で86万円の手数料ね。ウェルスナビやTHEOに比べると、149万円もお得ね。

 

投資OLちゃん
ウェルスナビやTHEOは全自動で手間を省いてくれるのがメリット。でも、私は、最初の買い付けを行う際に購入ボタン押すだけで、大幅に手数料が節約できるのであれば、投信工房のほうがいいと思った。

 

証券ガール
投信工房は自動でリバランスしてくれるから、最初だけ購入ボタンを押す以外は、ほぼ自動よね。

 

投資OLちゃん
手数料以外にも「投信工房」にはメリットがあるの。もう一回、比較表貼るね。赤で着色している部分に注目。

 

 

ロボアド 比較 メリット デメリット

 

投資OLちゃん
投信工房のほうが少額で始められる&少額で積み立てできる。さらに、1000以上の投資信託から自由に選べる。ロボットが組んだポートフォリオを活かしつつ、入れ替えたい銘柄があれば、自由にアレンジできる。

 

証券ガール
NISA(少額投資非課税制度)使えるのも大きいわね。

 

投資OLちゃん
一任型のロボアドでは、NISA使えないんだよ。

 

証券ガール
NISAが使えるのは大きいわね。NISAは万人に与えられている超強力な枠だから。使わなきゃ損よね。

 

以上、投資OLちゃんが松井証券のロボアドバイザー「投信工房」選んだ理由でした✨

 

それでは、松井証券ロボアドバイザー「投信工房」始め方の説明に移ります❤️

 

 

投信工房の始め方【WEB上で簡単に口座開設できる】

 

 

投資OLちゃん
松井証券の口座を持っていない方は、下のリンクから「リスク許容度診断」診断から始めてみてね。リスク許容度診断は、簡単な8つの質問に答えるだけだから、1分でできるよ

 

リスク許容度診断後に口座開設するかどうか選択できるから、まずはリスク許容度診断だけでも受けてみようね。

 

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投信工房でリスク許容度を診断してみる

大正7年創業の証券会社「松井証券」(東証一部上場)

 

 

上記リンクをクリックすると下の画像が出るから、黄緑の丸の箇所からリスク許容度診断に進みます。

 

投信工房 リスク許容度診断

 

 

WEB上で口座開設すると最短4日でログイン情報などが書かれた書類が到着するので、入金して積み立て設定をすれば、晴れて投信工房による積み立て投資生活がスタート(● ˃̶͈̀ロ˂̶͈́)੭ꠥ⁾⁾💞💞💞

 

松井証券(東証一部上場)のことを知ってから決めたい!という方は、松井証券公式ホームページをご覧ください✨

 

 

ロボアドバイザーに提案されたポートフォリオで積立投資を始めてみた

 

 

リスク許容度診断が終わり、晴れて松井証券の口座開設が完了した投資OLちゃん。

 

リスク許容度診断によると、私のリスク許容度は「2」(やや安定型)。

 

目的が教育資金を作ることだから、やや低めの結果に。

 

投信工房 ポートフォリオ

 

リスク許容度診断の結果、私に合ったポートフォリオをロボットが作成↓

 

投信工房 ポートフォリオ

 

証券ガール
期待リターン4.4%、推計リスク9.0%、信託報酬0.3686%。ボッタクリの類の投資信託も一切入っていない。

 

このポートフォリオでリーマンショック前(2008年4月)に100万円投資していたとすると、現在は131万円になっていた。↓

 

投信工房 リターン

 

証券ガール
リーマンショック時も含めてシミュレーションできるのね。素晴らしいわ。

 

証券ガール
2009年あたりを見て。リーマンショック時はダウと日経を上回っているし、昨今の暴落によって、日経とダウを上回るパフォーマンスになりそうだわ。

 

未来の旦那さんと投資OLちゃんの子供が大きくなって、教育資金が必要になるのは10年後くらい。下の図は24歳〜34歳まで、このポートフォリオで毎月1.5万円を積み立て投資した場合のシミュレーションです。

 

 

投信工房 リターン

 

投資OLちゃん
37万円の利益❤️元本部分と合わせると217万円✨私立小学校の入学金と授業料くらいかな?

 

運用が「かなり悪い」結果になった場合についても確認しておきましょう。

 

下の図は、このポートフォリオで100万円投資した場合、10年先まで資産がどのようにが変化するかシミュレーションしたものです、

 

投信工房 シミュレーション

 

 

投資OLちゃん
100万円が94万円ってことは、6%のマイナス。「かなり悪い」シナリオでも6万円しか減らない。もっと安定させたければ、リスク許容度を1にしたり、債券の比率を高くすればいいのね。

 

 

ポートフォリオをアレンジして、さらに手数料を下げてみた

 

 

投資OLちゃん
1000以上もの銘柄から自由にアレンジできるんだから、助言くんのポートフォリオを活かしつつ、オリジナルのポートフォリオにしたい✨

 

投信工房 手数料

 

 

投資OLちゃん
上記ポートフォリオの中で、ニッセイTOPIXインデックスファンド、新興国株式インデックスファンド、グローバル債券インデックス、新興国債券インデックス、国内リートは替えたいかも。ポートフォリオを替えてみよう。

 

投資OLちゃん
刮目せよ!

 

投信工房 ポートフォリオ

 

 

投信工房 ポートフォリオ

 

 

投資OLちゃん
ロボアドが組んだ4銘柄は残しつつ、eMAXIS Slim S&P500と、手数料が安い外国債券インデックスファンド入れたよ♪あと、銘柄ごとの比率を少し替えてみた。

 

証券ガール
手数料が0.186%に下がっている。ロボットのアドバイスを受けているのに、費用は信託報酬のみなんて、松井証券さん儲かるのかしら。

 

投信工房にしかない機能なのですが、オリジナルのポートフォリオでもリバランスできます。

 

運用して比率がずれてきたとしても、目標比率に近づくよう調整してもらえる。

 

投資OLちゃん
最初の買い付けボタンをポチッて押す以外、全自動じゃないか

 

投資OLちゃんが組んだポートフォリオで、リーマンショック前に100万円投資していたら、今いくらになっているかみてみよう

 

投信工房 ポートフォリオ

 

投資OLちゃん
助言くんが組んだポートフォリオは131万円だったけど、私のポートフォリオは142万円だ❤️

 

将来シミュレーションにおいて「かなり悪い」結果になった時の資産額も見てみましょう。

 

投信工房 将来シミュレーション

 

 

投資OLちゃん
「かなり悪い」では助言くんのポートフォリオは94万円だったけど、助言くんのアドバイスを基に私が組んだポートフォリオでは95万円❤️助言くんのアドバイスと私のアレンジが合わされば、鬼に金棒だね❤️

 

 

最後に

 

 

ロボアドバイザーの魅力、伝わったかなあ(*´ω`*)💞

 

ロボアドバイザーは、教育資金や住宅購入資金など、目的をもって運用する場合かなりおすすめな選択肢です✨

 

私と一緒に投信工房始めたくなった方は下記よりどうぞ(*´ω`*)

 

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それでは、今日も健康と株式に長期投資」で豊かな未来を

 

投資OLちゃんでした❤️

 

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